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春节前后，恰逢客户年终储蓄时点，时常是银行业冲量、揽储的垂死工夫，而本年的“开门红”赶上了大批高息定存围聚到期，却受进款利率握续下行承压。
左证2月13日中国东说念主民银行发布的《2026年1月金融统计数据进展》，1月居民进款加多2.13万亿元，非银行业金融机构进款加多1.45万亿元，但与2025年同期比拟，居民进款同比少增3.39万亿元，非银机构进款则同比多增2.56万亿元。
当进款利率下滑、大额存单额度收紧，关于部分储户，银行定存正在失去原有的诱骗力。中国星河证券研报分析指出，1月金融数据剖析居民进款搬家提速，居民进款增速与M2（广义货币）增速差值时隔7年半初度转负。这意味着居民资金正从单纯进款需求向多元资产成立移动，也在新春开门红的时点，对银行提倡转型新条目。
“开门红”主推居品转向综搭伙产成立
九派财经记者从银行业内东说念主士处了解到，开门红主要围聚在一季度，是全年银行吸纳资金的垂死营销期。春节前后有大批客户年终奖到账，为了揽储，银行职工大要苦求更高的礼品额度，而况有更多的居品扶植，“一些广漠苦求不到的好居品也会在开门红时间洞开更多额度”。
一位银行从业者告诉记者，开门红KPI方案实质上触及各类居品（包括进款、管待等）、疼爱客户升沉率，而拉进款是建立客户信任的第一步，多数客户偏好如期进款、大额存单等低风险的持重居品。
张开剩余69%可是，本年银行开门红与往年比拟却有显豁不同，从业者银行小孟（假名）告诉九派财经记者，“客户对传统如期进款柔软下落，更倾向成立管待、固收+等居品”。
这与进款利率下调及银行主动的利润科罚商量。握有高息存单到期的储户，再成立时濒临着真的腰斩的进款利率，如期进款利率普遍降至“1字头”。有储户晒出“绝版存单”，2023年三年期定存年利率不错达到3.2%～3.5%，而2026年同款年利率基本在2%以下。
受储户迎接的大额存单额度也显豁收紧且期限结构倾向短期化，据第一财经梳理，2026开年大额存单利率跌入“0字头”，新发一年期以下居品利率普遍跌破1%，三年期利率多低于2%，五年期品种则基本绝迹，同期，起存门槛却逆向攀升。
“背后主要原因是银行净息差握续收窄、大批往年高息进款到期、居民资产成立需求分化，重叠行业从限制导向转向高质料发展”，银行小孟暗意，大行基本消灭利率战，中小行仍侧重揽储但更强调控成本，银行KPI从畴前冲进款限制转向AUM擢升和钞票科罚中间收入，主推居品也从大额存单转向保障、管待等综搭伙产成立，用现款科罚类管待、短债、固收+、年金险等替代居品贯串资金。
银行间各别化竞争
在净息差握续收窄的压力下，银行“开门红”的诊疗预示着行业合座的发展趋势。
银行小孟告诉九派财经记者，进款搬家表象在一线业务中实在存在，中枢是低利率环境下居民主动再成立。
但“搬家”表象在客群及资金流向结构存在显豁分别，他暗意，进款搬家的主力客群以中产、高净值东说念主群及年青群体为主，保守中老年群体则多在银行里面跨行转存或换大额存单、国债。
资金主要流向银行管待、固收+、短债、货币基金等低风险资产，极少流入权利阛阓，还有部分用于提前还房贷，合座仍以银行体系内移动、追求持重收益为主。
这促使银行的留客计策出现篡改，银行小孟暗意，银行业最显豁的变化是不再拼利率、不再冲时点限制，普遍转向控欠债成本、作念钞票科罚转型；留客计策也从畴前“靠高利息留东说念主”，形成靠居品、业绩、玄虚成立留下客户。
基于不同的上风，不同体量银行的各别化竞争进一步突显。
2026年“开年红”时间，国有大行密集推出“资产擢升”系列手脚，农业银行推出“长入资产擢升手脚”、工商银行推出“越升越有礼”、确立银行推出“资产保有礼”等、交通银行推出钞票擢升日日赢、中国银行推出新春“晋升筹划”，要点齐在于擢升AUM、增强客户粘性，客户依据在银行中的资产限制及擢升额，不错取得对应达标权利（立减金或积分）。多家中小银行则为揽储逆势上调进款利率，高涨空间在5个基点至25个基点不等。
银行小孟暗意，大行契机在于品牌、渠说念、玄虚化接头，转向AUM擢升、钞票科罚、玄虚金融业绩，依靠网点、客户、风控上风作念全品类资产成立；中小银行契机则在于土产货深耕、决策生动、迫临小微与社区客群，虽仍靠为止利率上风抢客，但也在加速转向中收业务，严慎激动管待、银保等轻老本业务。
九派财经记者：林婉娜 剪辑：万珮
【开首：九派新闻】
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